Marc Gélinas, président de Margill, participe actuellement à la 64e édition du congrès annuel de l’Association des Professionnels en Développement Économique du Québec (APDEQ) qui se déroule dans la ville de Sherbrooke.
La thématique de cette année est l’équation de la prospérité économique, inspirée par la quantique.
10 septembre, 2024 – Le président de Margill, Marc Gélinas, assiste au Forum Fintech Canada à Montréal.
Le Forum Fintech Canada est un rassemblement international incontournable dont l’objectif est de faire découvrir les nouvelles tendances mondiales en fintech, les nouvelles applications de la technologie au service de l’industrie financière ainsi que les start-ups fintechs en croissance. Le Forum Fintech vise également à faciliter le réseautage et la collaboration entre institutions financières, fournisseurs technologiques, start-ups et autres intervenants clés du secteur des services financiers, en plus de contribuer à la visibilité du talent que l’on retrouve au Canada en matière de technologies appliquées à la finance.
Photo Marc Gélinas – Forum Fintech Canada, Montreal
4 septembre 2024
La transition de Perceptech vers VoPay s’effectue en quelques minutes dans Margill. Simplement suivre les instructions ci-dessous et suivre le court « Assistant de transition » dans Margill.
1) Avant de faire la transition, il est important de savoir que les champs suivants sont obligatoires pour l’Emprunteur:
Les formats ci-dessous sont aussi obligatoires, mais avec quelques allègements que nous avons ajouté par programmation dans Margill, voir le paragraphe **.
** Pour la Province et le Pays, le GPM effectue les transformations nécessaires avant la transmission des paiements à VoPay lorsque les Provinces et Pays sont inscrits de certaines autres façons. Par exemple, si dans la fiche de l’Emprunteur il est inscrit Québec, Quebec, Qué ou Que, la Province sera automatiquement convertie à QC dans le fichier VoPay. Vous n’auriez donc pas à modifier vos données dans la base de données, mais ceci est tout de même suggéré.
Pour éviter des soucis de dernière minute, il est donc FORTEMENT suggéré de vérifier toutes ces données portant sur l’Emprunteur AVANT de faire la transition. Vous devriez produire un rapport avec ces champs dans tous les Dossiers, les vérifier et vous pourrez les réimporter avec les corrections via une feuille Excel et les Changements globaux. Voir notre article pour effectuer cette opération : https://www.margill.com/fr/gestionnaire-de-prets-margill-mise-a-des-donnees-emprunteur-avec-les-changements-globaux-et-feuille-excel/. Notez que les accents sont permis.
2) Télécharger et installez la dernière version du Gestionnaire de Prêts Margill (version 5.6 de septembre 2024 – plusieurs correctifs mineurs ont été faits dans les versions antérieures 5.6) sur www.margill.com/go.
3) Un administrateur Margill doit ensuite aller dans Outils > Paramètres > section Modules > Paiements préautorisés.
Le fournisseur est actuellement « Perceptech (Canada) ».
Dans le menu déroulant, changer le fournisseur pour « VoPay ».
Vous obtiendrez ce message suivi d’autres fenêtres avec instructions :
Suivre les instructions. Inscrire la date de dernier prélèvement chez Perceptech à l’endroit demandé dans Margill tout en communicant cette date à Perceptech [email protected]. Le message est simple :
Si vous déposez vers plusieurs comptes bancaires, prière de le préciser.
NOTE : VoPay offre un service de crédit aux Emprunteurs. Vous pouvez activer ce service en cochant la case :
3) Vous devrez ensuite, pour chacun des Créanciers avec comptes PPA, mettre à jour les données à l’onglet PPA. Ces données vous ont été fournies par VoPay.
4) Vous pourrez soumettre vos PPA exactement comme vous le faisiez avec Perceptech.
Notez qu’une prévalidation de données est effectuée chez VoPay vous permettant de corriger certaines erreurs avant la date de prélèvement. Voyez le Manuel de l’utilisateur du Gestionnaire de Prêts Margill (en anglais seulement pour le moment, nos excuses) à compter de la page 230 (https://www.margill.com/margill-loan-manager/user/MLM-User-Guide.pdf) et voir la page 254 pour des explications sur la prévalidation.
Bonne transition!
Équipes Margill / VoPay / Perceptech
Document explicatif de Transition de « Perceptech » vers « Transfère ACCEO »
4 septembre 2024
La transition de Perceptech vers Transfère s’effectue en quelques minutes dans Margill. Simplement suivre les instructions ci-dessous et suivre le court « Assistant de transition » dans Margill.
Noter que ACCEO Transphère est la même société que Perceptech mais qu’au niveau technique, Margill considère que ACCEO Transphère est un « nouveau » fournisseur PPA.
1) Télécharger et installez la dernière version du Gestionnaire de Prêts Margill (version 5.6 de septembre 2024 – plusieurs correctifs depuis les versions précédentes) sur www.margill.com/go.
2) Un administrateur Margill doit aller dans Outils > Paramètres > section Modules > Paiements préautorisés.
Le fournisseur est actuellement « Perceptech (Canada) ».
Dans le menu déroulant, changer le fournisseur pour « ACCEO Transphere ».
Vous obtiendrez ce message :
Suivre les instructions. Inscrire la date de dernier prélèvement chez Perceptech à l’endroit demandé dans Margill tout en communicant cette date à Perceptech [email protected]. Le message est simple :
Si vous déposez vers plusieurs comptes bancaires, prière de le préciser.
3) Les identifiants et mots de passe de Perceptech seront automatiquement transférés vers le compte Transphere et donc vous n’aurez rien d’autre à faire.
4) Vous pourrez soumettre vos PPA exactement comme vous le faisiez avec Perceptech.
Bonne transition!
Équipe Margill
Q : Comment obtenir un rapport pour les paiements non payés?
R : Il suffit de créer un Rapport transactionnel.
1) Créez un nouveau modèle de rapport. En haut à droite, récupérez au moins l’État de ligne « Pmt non payé » (il pourrait y avoir d’autres États de ligne Pmt non payé).
2) À gauche des « Données transactionnelles », récupérez au moins l’État de ligne, la Date paiement et Pmt prévu. J’ai aussi inclus le montant En souffrance (le solde).
3) Ajoutez ensuite les identifiants du prêt tels que le ID du prêt, l’Emprunteur, etc. (je les ai déplacés vers le haut pour le rapport avec les flèches de droite). Vous pouvez également ajouter une adresse de courriel, un numéro de téléphone, etc. afin que vos ressources à la perception puissent facilement rejoindre les clients. Vous pouvez également envoyer un courriel aux clients directement dans Margill (ou automatiser le processus, mais je n’en discuterai pas ici.).
J’ai nommé mon rapport « Pmts impayés ». Exécutez-le pour les prêts et la période souhaités. J’ai produit le mien pour janvier 2024 :
J’ai donc 4 paiements impayés. Notez le montant en souffrance des prêts 10104 et 10392. Cela montre qu’il s’agit de mauvais payeurs puisque le montant (solde) en souffrance est supérieur au paiement impayé actuel. Vous pouvez afficher les totaux et exporter vers Excel ou autre.
Q : Est-ce possible de faire un remboursement à un client qui a trop payé à partir de Margill ?
R: Voulez-vous dire faire un crédit au client directement dans Margill comme vous faites un débit préautorisé avec Perceptech / Accéo / Transphere (Canada)?
Le réponse est non avec Perceptech / Transphere mais avec notre autre partenaire de paiements électroniques, VoPay, oui c’est possible par eTransfer (Interac). Le crédit peut être jusqu’à 25 000$.
Au niveau du Calendrier de paiements, si le client a trop payé, alors vous pouvez créer un État de ligne de type Capital additionnel – que vous renommez Remboursement au client (remboursera que du capital, mais il est possible aussi de rembourser de l’intérêt) et le montant serait négatif pour faire augmenter le capital et le solde.
Ne jamais oublier d’ajouter à vos rapports et équations mathématiques (pour les rapports) au besoin car ce sont de nouveaux types de transactions.
Q : Je n’arrive pas à appliquer un paiement sur le solde en souffrance dans un prêt. Pourriez-vous m’expliquer comment faire?
R : Le montant en souffrance est un montant un peu théorique dans des prêts plus complexes ou irréguliers. Le montant est basé sur ce qui est réellement payé (colonne « Paiement’ dans le Calendrier de paiements) versus ce qui devait être payé (colonne « Pmt prévu » dans le Calendrier de paiements).
Si le solde final dans le Calendrier de paiements est de 0,00, alors le montant en souffrance n’est plus vraiment pertinent. Si vous voulez absolument éliminer ce montant, changer, pour un ou plusieurs paiements, le montant du « Pmt prévu » à 0,00.
Dans cet exemple, un paiement final de 18 471,28 a été fait. Dépendant de l’ordre des opérations pour inscrire ce montant, il se peut que le montant dans la colonne Pmt prévu ait été modifié à 18 471,24 alors que le paiement prévu était en réalité 8803,68.
Donc, simplement changer le montant du Pmt prévu à 8803,68 ou à 0,00 et le montant en souffrance sera éliminé :
Il se peut que le montant du Pmt prévu doive être modifié pour une ou des lignes précédentes puisque le montant en souffrance est trop élevé et que les montants de Pmts prévus aient été mal gérés dans le passé.
Pour pouvoir changer un montant de Pmt prévu il faut avoir des droits :
Notez aussi dans les Paramètres système > États des lignes de paiement, que le Pmt prévu peut être paramétré pour toujours être de 0,00. Ceci est le cas pour des paiements compensatoires (qui compensent des paiements non payés ou partiels) ou pour des paiements supplémentaires, non prévus au contrat :
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Question : Je dois m’assurer que tous mes prêts ont un nom d’Emprunteur, une adresse, une ville, une province, un code postal et un pays et que certains formats soient respectés. Comment faire ceci facilement dans Margill?
Réponse : Cette opération peut s’effectuer rapidement avec les Changements globaux et par une feuille Excel.
Étapes :
2) Produire le rapport pour tous les Dossiers (vous pourriez exclure les anciens prêts Fermés ou Archivés – utiliser les Requêtes avancées pour inclure que les prêts désirés et ainsi réduire la taille du rapport si vous avez des milliers d’anciens prêts). Produire le rapport:
Exporter les données vers Excel :
3) Dans Excel, faites le ménage. Je dois éliminer la colonne Devise (si vous avez activé le module multidevises).
Dans ma situation, je n’ai qu’à mettre à jour la Province, le Pays et le Code Postal. J’élimine donc tout ce qui ne doit pas être mis à jour dans ma feuille Excel tout en conservant absolument l’Identifiant Unique d’Emprunteur qui est la « clé » permettant de lier ma feuille Excel au bon Emprunteur.
Vous auriez des dizaines, des centaines ou des milliers d’Emprunteurs en réalité :
4) Mettre à jour les données colonne par colonne via les Changements globaux pour Emprunteurs :
Dans la fenêtre Principale de Margill aller à Emprunteur sous Fichier > bouton droit de la souris > Changements globaux :
Appuyer sur l’icône Excel. Le ? vous donne des instructions complémentaires par rapport à la simple feuille Excel requise :
La colonne A est l’Identifiant unique de l’Emprunteur (et non du Prêt) et la colonne B, la donnée à importer ou à mettre à jour. Dans premier import, nous voulons changer la Province et donc dans le menu de droite, choisir « Emprunteur – Province, État ». Choisir ensuite le fichier Excel en appuyant sur l’icône orange de fichier 
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Remarquez que pour les Emprunteurs 10000 et 10003, aucune mise à jour n’est requise car les données sont inchangées (la colonne « Soumettre » ne s’est donc pas cochée).
Appuyer sur le bouton « Sauvegarder » et les données seront mises à jour.
Par la suite, nous voulons mettre à jour le Pays. Dans Excel, copier les données du Pays dans le colonne B, sauvegarder la feuille, puis importer (j’ai simplement supprimé la colonne Province mais il est sage de ne pas détruire les colonnes ou faire une copie de la feuille Excel avant de supprimer des données). Faites de même pour le Code postal et autres données au besoin, une à une.
Dans le budget de 2024, le gouvernement du Canada a annoncé son plan de mise en œuvre du système des services bancaires pour les gens.
Les services bancaires pour les gens, ou système bancaire ouvert ou finances axées sur les clients, font référence à une structure qui permet aux consommatrices, aux consommateurs et aux petites entreprises de transférer en toute sécurité leurs données financières aux fournisseurs de services approuvés de leur choix par l’intermédiaire d’une interface de programmation d’applications (API). Les services bancaires pour les gens permettent aux consommatrices et aux consommateurs d’utiliser en toute sécurité des services financiers axés sur les données qui peuvent les aider à mieux gérer leurs finances et à améliorer leur situation financière.
Les services bancaires pour les gens peuvent offrir de nombreux avantages, mais il est important que le Canada les introduise de de façon à assurer la protection des consommateurs.
Pour de plus amples informations, nous vous invitons à visiter le site du Gouvernement du Canada.
Toujours emprunter auprès des pessimistes, ils ne s’attendent pas à se faire rembourser…