Gestionnaire de Prêts Margill – Toutes les fonctionnalités… ou presque

Mise en route

• Importez vos Emprunteurs en quelques secondes directement à partir d’une feuille de calcul Excel.
• Importez vos prêts et paiements réguliers ou irréguliers directement à partir d’une feuille de calcul Excel
• Service d’aide de configuration du système et d’import de données

La base

• PC : Windows / Citrix / Bureau à distance
• Mac utilisant Parallels Desktop
• Disponible en installation chez vous ou dans le Nuage Margill Azure (comme service – SAAS)
• Utilise sa propre base de données (Hyperfile)(chiffrement « encrytion » complète)
• Base de données peut être située à n’importe quel endroit sur un réseau local
• Peut facilement être installé et accédé dans le Nuage (Cloud)
• Monoposte et multi-utilisateurs en réseau
• Gestion de 10 à 100,000+ prêts
• Outil de recherche dans la fenêtre Principale (Recherche par de multiples champs)
• Rafraîchissement instantané des données pour de plus grandes bases de données
• Optimisation pour écrans ultra haute résolution (4K) et petits écrans de très haute résolution (>1080p)

Sécurité et confidentialité

• Accès par Nom d’usager et Mot de passe
  • Mot de passe « Fort » (complexe) (versus simple) peut être obligatoire
  • Authentification multi-facteurs (MFA)
  • 5 essais pour entrer dans logiciel avant d’être barré
• Utilisateurs : Administrateur, Privilégié, Régulier, Projet, Lecture seulement
  • Multiples autres droits peuvent être accordés ou éliminés
  • Garabit obligatoire (ou non) pour les données affichées dans la fenêtre Principale et Calendrier de paiements
• Utilisateur ADMIN exclusivement, peut activer des mesures supplémentaires de sécurité et de confidentialité des données dont :
  • 6 journaux d’activité sauvegardés (logs) en format texte (JSON)
  • Mots de passe « forts »
  • Et bien d’autres
• Confidentialité du numéro d’assurance sociale et comptes bancaires

La mathématique

• Intérêt simple
• Intérêt composé
• Intérêt simple capitalisé
• Périodes de composition multiples (sans besoin d’une fréquence de paiements équivalente)
• Plusieurs fréquences de paiements et paiements irréguliers
• Date de premier paiement régulier ou irrégulier
• Comptage de jours (Réel/Réel, Réel/365, Réel 360, 30/360, 30/360 U)
• Périodes longues et courtes
• Mélange possible d’intérêt simple et composé dans un échéancier (usages pas mal avancés!)
• Méthode du taux d’intérêt majoré (intérêts précalculés)

Taux d’intérêt

• Taux d’intérêt fixe
• Taux d’intérêt variables
  • Créez vos propres Tables d’intérêt (Taux d’escompte, préférentiel, SOFR, etc.)
  • Taux variables + ou – x% (marge ou écart)
  • Changement du taux d’intérêt de plusieurs prêts choisis, en une seule opération
  • Changement les taux d’intérêt à compter d’une date x ou pour une période de temps limitée
  • Calendrier de paiements mis à jour automatiquement lorsque la Table d’intérêt est mise à jour ou aux fréquences régulières désirées
    • Mise à jour des taux d’intérêt en lot par feuille Excel
    • Mise à jour automatique des paiements basé sur l’augmentation ou la diminution du taux
• Taux jusqu’à 6 points décimaux

Emprunteurs – Garants – Créanciers

• Base de données clients (Emprunteurs/Garants)
• Base de données Créanciers
• Nombre d’emprunteurs maximum est de trois fois (3x) le nombre de prêts permis selon la licence acquise
• Multi-prêteurs, Prêts participatifs (Peut inclure des douzaines/centaines de Créanciers / Rapport de la participation de chacun)
• Co-emprunteurs pour un prêt
• Garants pour un prêt
• Base de données des employeurs
• Crédit maximal pour tous les prêts d’un emprunteur
• Champs sur mesure illimités pour l’emprunteur, le créancier et le prêt
• Multiples agents pour un créancier
• Champs pour le rapport Metro 2 (rapport de crédit)
• Ajoutez des notes ou joignez des fichiers à un emprunteur
• Import de nouvelles données emprunteur en masse (via une feuille Excel)
• Import et mise à jour automatique en temps presque réel de données portant sur l’Emprunteur via fichier JSON ou Excel avec un Service Windows (API)
• Import/export automatique des données par API Salesforce portant sur l’Emprunteur

Normes internationales

• Multi devises / Convertir en une devise
• Règles canadiennes
• Règles européennes
• Truth-in-Lending Act (USA)
• Méthodes normales de calcul d’intérêt (Pour la majorité des juridictions dans le monde)
• Logiciel bilingue – français et anglais

Calendrier d’amortissement

• Calendriers de paiements personnalisés (Régulier, irrégulier, capital et intérêt, congé de capital, capital fixe, somme forfaitaire, combinaison de ceux-ci, paiements à taux ajustés, recalcul des paiements, changements des taux d’intérêt)
• Capital additionnel (avances) à un prêt existant
• Frais, pénalités, assurances, taxes (Ajoutez et nommez comme vous le désirez)
• Capital additionnel, frais, pénalités, assurances et taxes portant intérêt ou non
• Concept de paiement de type « Comptant » ou non pour la comptabilité (Adaptez votre type de paiement pour vos besoins) (exemples: Payé Visa, Payé chèque, Frais d’admin, etc.)
• Types de capital additionnel personnalisés (Nommez comme vous le désirez)
• Paiement du capital seulement
• Paiement de l’intérêt « À l’avance »
• Types de Capital payé et Intérêt payé (peut être « À l’avance ») personnalisés (nommez comme vous le désirez)
• Gestion des paiements irréguliers (Pmt non payé, Pmt partiel, Pmt retard payé)
• Recalcul automatique des paiements lors de changements en amont (taux d’intérêt, non paiements, paiements ballon, etc.) :
  • Paiements en intérêt seulement
  • Paiements de capital fixe
  • Paiements de capital, intérêts et frais afin que prêt soit remboursé intégralement (ou avec valeur résiduelle)
• Ordre/séquence de paiement :
  • Méthode régulière : Frais > Intérêts > Capital
  • Vous pouvez modifier manuellement cet ordre
  • Méthode spéciale (sur demande) : Intérêts > Capital prévu > Frais > Capital
• Concept de « Capital prévu »
• Le paiement des intérêts peut payer les intérêts capitalisés avant les intérêts courus (fonction avancée)
• Option de paiement en fin de mois (ou le 28, 29, 30, 31)
• Date de « capitalisation » régulière des intérêts à la date désirée

Personnalisation simple par l’utilisateur

• Champs personnalisés (Illimité)
• Menus déroulants personnalisés
  • Import et mise à jour des données des menus déroulants via feuille Excel
• Personnalisation des noms de multiples champs standards
• Personnalisation des États des Dossiers
• »Tableau de bord » personnalisé (Fenêtre Principale) :
  • Données affichées selon besoins de chaque utilisateur
  • Filtres d’affichage personnalisés pour les Dossiers
  • Renommer le nom des champs dans la Fenêtre Principale
  • Voyez les tendances de votre portfolio et autres données intéressantes avec des widgets
• Types de transactions et paiements personnalisés (+ de 90 types) (Payé comptant, Payé PPA, Pmt supplémentaire, etc.)
  • Définissez des attributs spéciaux pour ces types de transactions (doit être >0,00, <0,00 ou =0,00)
• Rapports personnalisés en choisissant parmi des centaines de champs
• Colonnes sur mesure (3 monétaires, 3 numériques, 3 textes) afin d’inscrire données complémentaires

Outils

• Outil de mise à jour des paiements en lot
• Mise à jour de paiements complets, partiels, en retard, non faits. Ajout de frais, commentaires, etc. Changez des paiements payés en paiements non payés, en lot.
• Enregistrement/mise à jour de paiements via une feuille Excel (Identifiant unique de ligne pour chacun des paiements ou dates et paiements exactes)
• Importation de paiements réguliers ou irréguliers (ou capital additionnel) en lot (par simple fichier Excel). Ajouter plusieurs autres données pour chacun des paiements (Commentaire, Note, etc.)
• API pour import et mise à jour automatique (en temps réel) à partir de données provenant de systèmes d’information tiers par fichier JSON ou Excel :
  • Emprunteurs
  • Emprunteurs et Prêts
  • Transactions
• Signature électronique en collaboration avec Xodo Sign (anciennement Eversign)
• Modification de transactions futures en lot (par fichier Excel)
• Envoyer courriels en vrac avec gabarits
• Envoyer des SMS (textos) en vrac avec gabarits
• Tri et recherche de dossiers
• Tri par multiples critères
• Outil de recherche pour base de données complète
• Filtre d’affichage des dossiers
• Notes aux dossiers
• Les notes sont horodatées par utilisateur et ne peuvent pas être modifiées après 24 heures
• Enregistrez des notes sur les lignes de paiement individuelles
• Historique (Journal) des changements
• Gestion de documents – Joindre fichiers aux Prêts / Emprunteurs
  • Ajouter Type (étiquette) de document/fichier et commentaire
  • Journal (log) d’activité de document joints
• Module de chèques retournés
• Ajouts et changements en masse dans la base de données manuellement ou via feuille Excel
• Import et modification des données et frais dans l’échéancier en masse (via une feuille Excel)
• Changement de données en masse dans le Calendrier de paiements
• Inscription rapide de paiements irréguliers
• Sauvegarde (automatique ou en un clic lorsque nécessaire)
• Environnement de test (carré de sable) avant la mise à jour vers la dernière version

Alertes

• Alerte Système, Alerte d’État de ligne, Alerte Dossier, Alerte de ligne de paiement, Alertes Conditionnelles
• Envoyer des rappels automatiques aux Emprunteurs par Courriel (paiements à venir, paiements manqués, etc.). Créez vos propres gabarits.
• Alertes peuvent être envoyées par courriel ou SMS à l’interne (autre personnel clé)
• Afficher et ajouter des Notes par les Alertes
• Ajouter de nouvelles Alertes par le module Alertes
• Envoyer courriels et SMS (textos) automatiques aux Emprunteurs par le module Alertes
• Crédit maximum d’un Emprunteur pour tous ses prêts Actifs dans le système
• Envoi de factures/états de compte (Fusion de documents) via la fenêtre Alertes

Rapports – Factures – États de comptes

• Rapports personnalisés avec plus de 1000 champs + champs sur mesure + Équations que vous créez
• Tris et sous-totaux selon les champs choisis dans le rapport Liste de Dossiers
• Rapports créés automatiquement (pendant la nuit ou à tout moment) et ces données capturées par une autre système (rapports lancés avec le Gestionnaire de tâches Windows).
  • Rapports peuvent être sauvegardés ou envoyés par courriel automatiquement
  • Rapports peuvent être envoyés dans répertoire FTP ou FTP sécurisé
• Requêtes avancées (inclure ou exclure une partie du portfolio)
  • Inclure (pour facturation) que les prêts ayant des paiements prévus
• Tableau de bord (vue globale du portefeuille – nombre de dossiers, montants, moyennes et graphiques)
• Rapport transactionnel
• Projections financières
• Contrats, lettres, factures, relevés (Fusion personnalisée avec vos documents Word (DOCS ou RTF)) ou documents PDF
• Produire documents en DOCX, RTF ou PDF
• Envoyer des factures / états de comptes par courriel par lot, joindre au Dossier, sauvegarder et imprimer en un seul clic
• États de compte pour créanciers ou investisseurs (incluant prêts participatifs)
• Équations mathématiques personnalisées: Additionner, soustraire, multiplier et diviser les champs ensemble
• Équations mathématiques avancées incluant des conditions SI / SI NON
• Champs classés par thèmes
• Rapports standards
• Calendriers de paiements détaillés (Incluant totaux trimestriels, annuels, année financière)
• Rapports mensuels, trimestriels, annuels (ou entre n’importe quelles dates)
• Soldes courants
• Comptes en fidéicommis
• Ratio de remboursement
• Données comptables détaillées (voir ci-dessous)
• Ancienneté des comptes (courant, 30, 60, 90… jours)
• Production de rapports pour les agences de crédit en format Metro 2 (logiciel Credit Manager 5 par The Service Bureau requis)(Canada / US)

Modules TEG / TAC (Taux effectif global / Coût d’emprunt)

• Calcul très sophistiqué pour de multiples de scénarios TEG/TAC
• Les frais peuvent être payés à l’avance, financés ou payés subséquemment
• Distribution des Frais financés payés par type

Comptabilité

• Séquence de remboursement comptable automatique :
  • Frais, Intérêts, Capital
  • Séquence peut être modifiée
  • Grande flexibilté pour séquences irrégulières
• Exportez débits et crédits vers votre Grand Livre (Sage 50/300, Acomba, QuickBooks, CSV, TXT, Excel)
• Plus de 350 champs de comptabilité : Intérêts courus et payés, capital payé, montants en souffrance, solde en capital, intérêts échus, source du paiement, etc.
• Exportez vers votre GL à titre de prêteur ou d’emprunteur
  • Écritures comptables selon participation des créanciers
• Total des débits et des crédits par compte

Transfert électronique de fonds

• Canada – Débit automatique de comptes bancaires – avec ACCEO-Transphère ou Vopay International incluant e-Transfers (crédit) aux Emprunteurs
• Europe : fichiers SEPA (pain008.001.02 et pain008.001.08)
• États-Unis – Débit automatique de comptes bancaires – par fichier NACHA
  • Vopay International disponible pour les É-U.
• Afrique du Sud – direct debit avec Standard Bank
• Autres pays – développement selon vos besoins

Frais, assurances et taxes

• Inclure les frais, les assurances ou les taxes avec recalcul automatique basé sur :
  • Pourcentage du solde du prêt
  • Pourcentage des intérêts courus
  • Pourcentage du solde en capital et basé sur les jours courus (même calcul que de l’intérêt simple)
  • Simplement un montant inscrit par l’utilisateur qui peut être modifié à tout moment
• Frais (ou autre) peuvent être ajoutés sous forme de colonnes (6 Frais de colonne avec noms personnalisables) ou comme lignes
• Frais de colonne générés automatiquement, selon des règles établies par l’Administrateur
• Taxes de vente automatiquement éliminées pour des paiements non payés
• Module de compte en fidéicommis
• Changement facile de l’ordre de remboursement des Frais
• Frais automatiques basés sur le nombre de jours de retard
• Frais automatiques selon le Type de Dossier ou un Champ sur mesure déroulant
• Frais de colonnes payés automatiquement selon un ordre prétabli et qui peut être modifié

Fonctions Web

• Importation en vrac (via fichiers JSON ou Excel) des demandes de prêts et acceptation ou refus de ces demandes. Conserver l’historique de toutes ces demandes
• Import automatique et en temps réel de prêts approuvés provenant de votre système d’approbation de prêts via fichiers JSON ou Excel
• Interface Web permettant à vos emprunteurs et à vos investisseurs de consulter certaines données de leurs prêts (vous définissez les champs disponibles)
• Échange de données avec Salesforce via API
• Custom APIs developed based on your needs
• Envoi de courriels (emails) Gmail et famille Microsoft avec le protocole « OAut 2.0 »
• Formulaire web de demande en ligne (personnalisé pour chaque client) (web – module distinct du GPM)
• Outil d’approbation de prêt en ligne (web – module distinct du GPM)

• API CORRIGER
• Échange de données avec Salesforce
• Import et mise à jour de données du prêt, de l’emprunteur ou de transactions, automatiquement et en temps réel (via fichiers JSON ou Excel)(hot folder)
• APIs pour échange électronique de fonds (EFT) avec divers partenaires
• APIs développés selon vos besoins

Fonctions pratiques

• Choisissez les données qui vous sont importantes dans le tableau de bord (Fenêtre Principale)
• Ajoutez de la Couleur pour identifier les prêts problématiques / Trier et Afficher par couleur
  • Changer nom de la couleur (Étiquettes de prêts)
• Ajoutez de la Couleur aux lignes de paiement
• Champs obligatoires
• Tâches en arrière-plan : sauvegardes automatiques, recalcul des soldes, alertes, etc.
• Numérisez vos documents directement dans le logiciel (et ensuite joindre les documents)
• Augmentez la taille de la police du Tableau de bord, dans le Calendrier de paiements et de l’outil de gestion des paiements
• Feuilles de calcul directement dans la plupart des rapports
• 35+ raccourcis – afficher avec F2
• Identifiants uniques pour les emprunteurs, les créanciers et les prêts (pour une communication avec des logiciels tiers)
• (Pour une communication avec des logiciels tiers)
• Solde du prêt et ancienneté des comptes en se basant sur la date courante
• Obtenez le montant payable par l’emprunteur afin de se remettre à jour dans ses paiements
• Outil permettant de tester l’envoi de courriels en masse
• Mémoire de la dernière date utilisée pour produire les rapports
• Multiples noms de champs personnalisables
• Notes système dans fenêtre Principale

Module Investisseur (prêts participatifs / syndiqués)(module complémentaire)

• Gérer des scénarios d’investissement complexes multi-créanciers (investisseurs) y compris les investissements et désinvestissements à différentes dates, le calcul des intérêts et le paiement des intérêts et du capital au pro rata du montant et des dates des investissements

Aide

• Tutoriel rapide directement dans Margill
• Faites un survol rapide avec un de nos experts
• Téléchargez version d’essai pour 30 jours
• Téléchargez le Manuel de démarrage rapide
• Courtes vidéos de formation
• Manuel d’utilisateur complet (+ de 1200 pages)
• Base de connaissances : margill.com/fr/base-de-connaissances
• Vous avez des questions ou avez des problèmes? Appelez-nous ou par courriel. Nous sommes là pour vous…