Financement Obligations, Opérations bancaires, Prêts, Crédits-bails

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• Organismes gouvernementaux
• PME et grandes sociétés
• Compagnies d’assurance
• Voir également Planification financière, Comptabilité, Immobilier, Recouvrement

Calculs financiers courants

• Prêts aux entreprises (paiements réguliers et irréguliers à taux d’intérêt fixe ou variable, montants forfaitaires, intérêt seulement, capital fixe, …) selon les conventions 30/360, réel/réel, réel/365 ou réel/360
• Prêts personnels et prêts auto incluant calcul du TEG (taux effectif global) (TAC – taux annuel du coût d’emprunt – Canada)
• Marges de crédit
• Hypothèques (régulières et irrégulières)
• Financement et crédit reposant sur l’actif (équipement, camions, voitures)
• Calcul de la prime d’une obligation (tableau d’amortissement de la prime)
  • Calcul de l’escompte sur obligation
  • Obligations à coupon zéro
• Calcul de valeur actualisée (flux de trésorerie réguliers ou irréguliers) en vue d’un investissement (achat d’équipement, acquisition d’entreprise)

Standards de calculs

• Normes internationales et principes reconnus du calcul d’intérêts (Amérique, Europe, Afrique, Asie, Australie)
• Règles de la Communauté européenne (Directive 98/7/CE)
• Règles canadiennes
• Règles bancaires américaines (Regulation Z, Truth in Lending)
• Conventions de calcul : Réel/réel (aussi connu sous Réel/365)(ISDA), 30/360, Réel/360 et Réel/365 (fixe)
• Méthode actuarielle (méthode Normale) d’amortissement et capital fixe, intérêt seulement
• Calcul du TEG (taux effectif global) (TAC – taux annuel du coût d’emprunt – Canada)

• Intérêt simple et composé
• Calculs à taux fixe ou variables
• Calculs à 4 points décimaux
• Multi devises
• Rapports imprimés détaillés comprenant les totaux semestriels et/ou annuels (année de référence au choix)
• Exportation des données vers Excel, word, XML, RTF

Fonctions hautement spécialisées
(pour un calcul exact de l’amortissement)

Exemples concrets de divers calculs

Cliquez pour voir les exemples de Margill :

• Calcul de la prime d’une obligation (tableau d’amortissement de la prime)
  • Calcul de l’escompte sur obligation
  • Obligations à coupon zéro
• Prêt avec des paiements réguliers
• Prêt avec TEG (taux effectif global) (TAC – taux annuel du coût d’emprunt – Canada)
• Prêt simple entre deux dates (intérêt simple)
• Prêt siimple entre deux date (intérêt composé)
• Prêt irrégulier – Amusons nous un peu : remboursement de l’intérêt seulement, puis d’un capital fixe et un remboursement normal régulier. Incluons des paiements manqués et en retard et même un chèque sans provisions !
• Prêt comportant des taux d’intérêt futurs inconnus et paiement ajustés lorsque les taux deviennent connus
• Marges de crédit
• Hypothèque régulière
  • France, Belgique, Luxembourg, Suisse, États-Unis
  • Canada
• Hypothèque irrégulière avec des paiements de sommes forfaitaires à des taux d’intérêt variables
• Hypothèque avec des paiements ajustés selon taux d’intérêt variable en vigueur
• Hypothèque comportant des taux d’intérêt futurs inconnus et paiement ajustés lorsque les taux deviennent connus.
• Prêt hypothécaire inversé
• Financement reposant sur l’actif (équipement, camions, voitures)
• Décision d’acheter ou non de l’équipement (ou de l’immobilier) selon le prix d’achat et les profits à venir
• Taux de rendement du capital investi
• Taux de rendement annuel lors de situations complexes (investissements et sorties de fonds réguliers et irréguliers)

Exploitez toute la puissance de Margill ! Une fois le calendrier d’amortissement calculé, utilisez le bouton droit de la souris pour créer des calendriers de paiements entièrement personnalisés : intérêt seulement, capital fixe, paiements irréguliers (montants et dates), montant forfaitaire, paiements sautés ou excédentaires, taux d’intérêt variables, nouveau capital, etc. Flexibilité maximale disponible seulement avec Margill !

Multitude de tables d’intérêts et d’indexation – OU – Créez vos propres tables

• Les taux variables peuvent être majorés (ou réduits) de x % à compter de la date choisie
  Par exemple, taux préférentiel + 2,5 % à compter du 15 novembre 2004

Tables d’intérêts de banques centrales

• Banque centrale européenne
• Banque du Canada
• US Federal Reserve
• Taux indicateurs pour la Grande Bretagne
• Taux indicateurs pour l’Australie
• Taux indicateurs pour Hong Kong.
• Prime rate pour la banque d’Afrique du Sud

Tables fiscales

• Taux de retards fiscaux de l’Agence du Revenu du Canada (ARC)
• Taux de retards fiscaux de la Internal Revenue Service (IRS)

Tables d’intérêt légal

France (intérêt légal et taux d’intérêts pour paiements en retard (Intérêt légal x 1.5)), Belgique, Luxembourg, Canada (Québec, Ontario, Colombie-Britannique), États-Unis (taux fédéraux post jugement)

Tables d’indexation

• Taux d’inflation pour divers pays : France, Belgique, Suisse, Canada, Luxembourg, États-Unis, Grande Bretagne, Australie
• Taux d’indexation des pensions alimentaires (Québec)
• Indices des marchés boursiers (rendement annuel)
  • Bourse de Paris, Toronto Stock Exchange (TSE), Dow Jones Industrial Index, S&P 500, NASDAQ, FTSE (London), Hong Kong Hang Sen