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Module multi-opérations Margill pour Pardons partiels (25%) de prêts d’urgence (PAUPME et AREAP)

août 12, 2022/dans Base de connaissances – NEW, KB-MLM-Calculs, KB-MLM-Caracteristiques, Nouvelles de Margill et de l'industrie /par Marc Gelinas

Le module multi-opérations pour Pardons partiels de prêts d’urgence (PAUPME et AREAP) permet aux MRC, villes et autres organismes de développement économique du Québec, utilisateurs du Gestionnaire de Prêts Margill de mettre à jour tous les prêts désirés pour tenir compte du pardon et son impact sur l’échéancier de paiements, le tout en quelques opérations simples.

Ceci évite ainsi de faire une série d’opérations prêt par prêt, un travail qui pourrait prendre, selon votre volume de prêts d’urgence, des journées de travail. Avec ce module, des dizaines ou des centaines de prêts peuvent ainsi être mis à jour (pardon, ajout de paiements et recalcul des intérêts et des paiements) en quelques minutes seulement.

Le module permet ainsi de :

Faire une copie de sauvegarde complète de la base de données avant les opérations ci-dessous;
Octroyer un montant de pardon (25% selon les directives du Ministère de l’Économie et de l’Innovation (MEI) à la date désirée (généralement le 9 juin 2022);
Prendre une image du Calendrier de paiements (échéancier) en format PDF et joindre ce fichier au prêt (au Dossier) avant le pardon et les changements qui suivront;
Ajouter, au besoin, de nouveaux paiements futurs en fin de calendrier (lorsque des moratoires ont été accordés mais que l’échéancier n’a pas encore été prolongé). L’on peut aussi éliminer des paiements à la fin du Calendrier;
Recalculer les paiements futurs (tous les « Paiements à venir » seulement) afin d’obtenir un solde final de 0,00 en fin d’échéancier (donc à la fin du terme du prêt d’urgence);
Prendre une image du Calendrier de paiements (échéancier) en format PDF et joindre ce fichier au prêt après le pardon et les changements effectués.

Ce module est un module optionnel qui doit être activé. Prière de communiquer avec le service à la clientèle Margill ([email protected]) pour obtenir ce module. Ce module très unique est un module payant non compris dans la licence normale.

Voici la marche à suivre afin d’effectuer toutes ces opérations en quelques minutes pour tous, ou une portion, de vos prêts d’urgence.

ATTENTION : les instructions ci-dessous ont été élaborées en tenant compte de notre interprétation du document « Procédure pour la confirmation du pardon de prêt » élaboré par le MEI. Le MEI n’a aucunement confirmé cette procédure et l’équipe Margill n’assume aucune responsabilité en cas de mauvaise interprétation de la procédure. En suivant ces procédures, avec ou sans le « Module multi-opérations Margill », vous dégagez l’équipe Margill (Jurismedia inc.) de toute responsabilité en cas de non-conformité ou erreurs pouvant résulter de l’utilisation du module.

Étapes :

1) S’assurer qu’un État de ligne de type Paiement fait et renommé « Pardon » ou « Pardon Covid » (ou nom de votre choix) ait été créé

Aller dans Paramètres > onglet Paramètres système > États de ligne :

2) Accorder les moratoires de capital et intérêts appropriés (paiements de 0,00 et souvent taux d’intérêt à 0,00% pendant quelques mois avant juin 2022, selon le programme

Ceci doit être fait avant l’ajout du Pardon car ces moratoires ont un effet sur les paiements futurs qui seront recalculés. Plusieurs outils existent afin de donner des moratoires ou de mettre le taux d’intérêt à 0% en vrac, donc sans besoin de faire prêt par prêt.

3) Calcul du montant du pardon

Selon le programme, 25% du montant en capital accordé peut (doit) être pardonné. Nous allons supposer que le montant total du prêt avait été accordé à la date d’origine et non par versements différés.

Créer une formule mathématique dans Margill (pourrait aussi être fait directement dans la feuille Excel par la suite) pour le calcul du Pardon :

4) Créer le rapport afin d’importer les montants de Pardons par la suite :

Créer le rapport « Liste de Dossiers sur mesure » incluant ces champs :

Identifiant unique du prêt (un des trois identifiants uniques disponibles)
Date de fin du rapport qui sera le 9 juin 2022 (pourrait être ajouté par la suite dans la feuille Excel)
Formule créée de Pardon (25% du montant du capital)

Les trois champs ci-dessous permettent de vérifier l’exactitude de l’Équation et si un remboursement sera requis :

Capital d’origine
Solde en capital à la date fin rapport, donc au 9 juin 2022
Solde en capital à la date courante (car des paiements auraient pu être faits par l’emprunteur après juin 2022)

Produire le rapport avec les Dossiers sélectionnés dans la fenêtre Principale (ou via une Requête avancée)(6 Dossiers dans notre exemple) :

Si l’entrepreneur (emprunteur) avait déjà remboursé le prêt en partie ou complètement, un remboursement devra être fait à l’entrepreneur pour le montant du pardon qui aurait dû être accordé. Il faut ainsi exclure ces prêts dans l’import des pardons.

Les prêts 10003 et 10006 seront ainsi exclus et un remboursement devra être fait à chacun des entrepreneurs. Nous ferons donc l’exercice avec 4 prêts (mais vous pourriez en avoir des centaines – il est suggéré de tester avec quelques prêts seulement afin de s’assurer que tout concorde à vos besoins).

Exporter vers Excel (exclure les totaux, dernière ligne ci-dessus) et ouvrez la feuille dans Excel.

5) Adapter la feuille Excel pour import via l’outil de Mise à jour des paiements

La feuille Excel détermine pour quels prêts l’on veut ajouter un Pardon et effectuer les autres opérations en lot. Les prêts sont identifiés par l’Identifiant unique de la colonne A dans la feuille Excel.

Dans notre exemple, nous aurons quatre prêts à inclure puisque deux ont un solde en capital inférieur au montant du Pardon. Il est possible (à confirmer) que le Pardon doive tout de même être accordé au 9 juin 2022 et que le calcul doive s’effectuer en tenant compte du Pardon à cette date tout en n’effectuant pas les autres opérations d’ajout/recalcul des paiements. Si ceci était requis, alors n’importer que les montants de Pardons sans utiliser le module complet.

La feuille Excel produite doit être adaptée. On élimine les deux prêts qui ne recevront pas le « traitement complet » et on élimine les trois colonnes incluses à titre informatif.

Le module permet d’ajouter ou de détruire des États de ligne « Pmt à venir ». Dans nos prêts, nous désirons ajouter quelques lignes (pour supprimer des lignes, les dernières en premier, mettre un chiffre négatif dans la colonne AA de la feuille Excel).

La colonne K permet de spécifier que le paiement (le Pardon) doit réduire que le capital et non les intérêts ou Frais de colonne (en version 5.5 (fin septembre 2022) et plus, des États de ligne de type « Capital payé » dont les noms peuvent être modifiés, seront disponibles, évitant le besoin de la colonne K). Mettre un 1 dans cette colonne.

Note pour la colonne K. L’option doit être activée pour l’utilisateur qui exécutera l’opération d’import :

Exemple de fichier Excel complet pour import.

6) Importer la feuille Excel et choisir les opérations spéciales

Allez à Outils > Enregistrer Pmts > bouton Import en lot à droite > Import nouveaux paiements (le terme paiements a été modifié par transactions en version 5.5 et +). Cette fenêtre spécifie le format précis de la feuille Excel (pour vos besoins, voir exemple dans section 5) ci-dessus – vous pouvez aussi ajouter un commentaire ou autres renseignements portant sur le Pardon).

Choisir le fichier Excel avec le bouton . Les transactions apparaîtront par la suite dans le tableau. S’il y avait des erreurs, celles-ci apparaîtraient en rouge. Il est fortement suggéré de corriger toutes les erreurs avant de pouvoir importer.

Quelques erreurs habituelles:

Seuls les Dossiers Actifs peuvent être inclus
Attention aussi au format de date
Un Pmt à venir ne peut pas précéder un Pmt fait (notre Pardon)

L’État de ligne à importer sera « Pardon Covid ».

Appuyer sur le lien « Opérations spéciales » AVANT d’appuyer sur le bouton « Insérer lignes ». Si vous ne voyez pas le lien « Opérations spéciales » c’est que le module n’est pas activé dans votre Margill. Communiquez avec l’équipe Margill.

Cette fenêtre apparaîtra et vous choisirez les options désirées :

Appuyer sur « Sauvegarder ». Ceci confirmera vos choix et ensuite sur le bouton . Le traitement procédera. Si vous avec des centaines de prêts, le tout peut prendre plusieurs minutes. Tous les Dossiers doivent être fermés par les autres utilisateurs lors de cette opération.

Si vous avez précisé de Joindre les Calendriers de paiement cette fenêtre apparaîtra – elle fait partie du processus afin de joindre les PDF :

Une jauge indiquera la progression et une fois le tout terminé, cette fenêtre apparaîtra :

7) Réviser quelques prêts pour s’assurer que tout est conforme et ensuite faire l’import complet des Pardons et opérations spéciales

Exemple d’échéancier de prêt de 36 mois et moratoire de 3 mois avec paiements payés jusqu’au 1er août 2022 – AVANT les opérations :

APRÈS les opérations :

Opérations accomplies :

Ajout de la ligne 17 (Pardon Covid)
Ajout de 3 paiements à la fin (36 lignes initiales, +1 ligne Pardon Covid, +3 lignes à cause du moratoire, pour un total de 40 lignes)
Recalcul de toutes les lignes de type Pmt à venir
Recalcul du dernier paiement pour donner un solde d’exactement 0,00
Sauvegarde de la base de données avant tout
Deux documents PDF joints – avant les changements et après

Et voilà, tous vos prêts seront mis à jour en quelques minutes!

En cas de questions, prière de communiquer avec le soutien Margill.

Notes complémentaires (situations spéciales – rares) :

Si l’option de recalcul des paiements à venir est cochée :

Si une des lignes de type Pmt à venir incluait une étiquette de « Comportement » spécial (intéret seulement, capital fixe ou recalcul pour solde = 0 ou x), cette étiquette demeurera comme telle et aura son effet habituel. Les nouvelles lignes ajoutées n’auront pas l’étiquette de recalcul pour solde = 0 ou x;Si TOUTES les lignes existantes de type Pmt à venir incluaient le « Comportement » spécial de recalcul du paiement pour solde = 0 ou x, alors ce Comportement sera conservé. Si de nouvelles lignes sont ajoutées en fin de tableau (de type Pmt à venir), celles-ci auront aussi cette étiquette. Nous assumons l’intention d’avoir un recalcul de toutes les lignes de type Pmt à venir du Calendrier de paiements;
Si l’option « Solde = 0 ou autre montant » est cochée, en bas à gauche du Calendrier de paiements, cette case sera décochée en utilisant ce module, car autrement, l’ajout du pardon ne réduirait que le tout dernier paiement ce qui ne serait pas loqique.

Gestionnaire de Prêts Margill : Montant dû à la date courante (ou autre date) afin de « reprendre le fil des évènements »

janvier 10, 2022/dans Base de connaissances – MLM, KB-MLM-Calculs /par Kim

Une caractéristique des plus appréciées du Gestionnaire de Prêts Margill (GPM) est l’accès rapide à quatre variables, accessibles dans les rapports ou à partir de la fenêtre Principale, qui permettent à l’utilisateur de voir instantanément le montant qui doit être payé par l’Emprunteur pour « revenir sur la bonne voie » lorsqu’un ou plusieurs paiements ne sont pas faits, sont en retard ou ont été faits partiellement.

Variables:

Montant dû date courante (Pour solde final = 0,00)
Montant dû date courante (Pour solde final = solde original)
Montant dû date fin rapport (Pour solde final = 0,00)
Montant dû date fin rapport (Pour solde final = solde original)

Exemple :

Montant du prêt : 25 000
Paiements en capital et intérêt pour 18 mois
Paiement régulier devrait être de 1487,08 avec le dernier paiement quelques cents de moins.

Voici le Calendrier de paiements basé sur le contrat stipulant que le solde final est de 0,00 si les paiements sont faits à temps :

Disons que le paiement 4 ne passe pas à la banque et le paiement 5 est partiel, ce qui donne un solde final de 2731,16 (en capital, intérêts et peut-être que des frais ont été ajoutés) :

L’Emprunteur vous appelle aujourd’hui, le 10 janvier 2022 pour savoir combien il doit payer pour revenir sur la bonne voie. Le montant peut être visualisé dans la fenêtre Principale avec la variable appropriée. Dans ce cas-ci, « Montant dû date courante (Pour solde final = 0,00) ». Donc, l’Emprunteur aurait à payer 2490,25 (aujourd’hui) pour que le solde final de 2731,16 (en 2023) devienne 0,00. La différence est due aux intérêts qui s’accumuleront sur un montant plus élevé si le montant en souffrance est payé plus tard et non aujourd’hui.

S’il y avait eu une valeur résiduelle, alors la variable appropriée aurait été « Montant dû date courante (Pour solde final = solde original) ».

Si l’Emprunteur désire savoir le montant dû à une date autre que celle d’aujourd’hui, alors un rapport (Liste des Dossiers) serait produit afin d’obtenir les données avec une des deux variables « Montant dû date fin rapport ».

Vous pourriez également aller dans le prêt et insérer une ligne à la date voulue, clic droit de la souris > Paiements > Ajuster Paiements pour solde = 0,00 (ou solde = X).

Cette fonction s’active via Outils > Paramètres > Paramètres Système (Administrateurs) >

Pour les calculs « à la date courante » il est fortement conseillé d’utiliser les Tâches en arrière plan (ou de nuit) qui calculent les totaux pendant la nuit plutôt qu’au lancement de Margill le matin.

Je dois calculer un prêt et une hypothèque dont les paiements sont irréguliers. Comment faire avec Margill?

octobre 27, 2021/dans Base de connaissances – MIC, Base de connaissances – NEW, KB-MIC-Caractéristiques & Calculs, KB-MLM-Calculs, Nouvelles de Margill et de l'industrie /par Marc Gelinas

Question : Je dois calculer un prêt et une hypothèque dont les paiements sont irréguliers. Comment faire avec Margill?

Réponse : Ce calcul se fait facilement avec le calcul « Paiements périodiques (Amortissement) »

Aller à l’onglet « Calculs » ou appuyer sur « Nouveau calcul » et choisir le calcul « Paiements périodiques (Amortissement) » :

Dans la fenêtre de saisie des données de base, choisir la Méthode de calcul (intérêt composé ou intérêt simple), inscrire les dates, le taux d’intérêt, la fréquence de composition (aussi connu sous le terme « capitalisation »)(au Canada, une hypothèque serait composée Semestriellement alors qu’ailleurs ce serait généralement Mensuellement)(un prêt normal est généralement composé Mensuellement).

La Fréquence de paiements permet de spécifier si les paiements devraient (selon le contrat) être payés mensuellement, à la semaine, aux deux semaines etc. Pour une fréquence de paiements par semaine par exemple, choisir l’option « Par jours » et mettre 7.

Inscrire le montant du prêt ou de l’hypothèque (Capital), le nombre de paiements prévus selon le contrat.

Le montant du Paiement peut être inscrit ou laissé vide (si vide, il sera calculé automatiquement).

À cette étape nous inscrivons les données selon les modalités du contrat et non ce qui se passe réellement (paiements non payés, en retard, partiels, paiements supplémentaires, frais, etc.). Nous allons adapter l’échéancier de paiements par la suite.

Une fois les données inscrites, appuyer sur Calculer pour ainsi produire le Calendrier de paiements (ou échéancier) préliminaire (théorique basé sur le contrat) que vous pouvez complètement modifier selon les paiements réellement effectués :

NOTE pour paiements vraiment irréguliers :

Si vous aviez des paiements tout à fait irréguliers, vous auriez pu choisir « Irrégulière » pour Fréquence de paiements puis « Ajouter Paiements irréguliers ». Vous pouvez donc inscrire vos paiements manuellement ou par une simple feuille Excel (appuyer sur ? pour voir un exemple de feuille Excel) :

Modifions notre échéancier avec les vrais paiements effectués et manqués. L’on peut changer les dates, les paiements et ajouter des Commentaires. On peut changer les colonnes avec les *.

Remarquer l’insertion d’un frais de 25,00 à la ligne 5 (donc -25 qui fait augmenter le solde) et d’un paiement supplémentaire à la ligne 9.

Pour insérer une ligne, utiliser soit les boutons à droit de la fenêtre :

ou le bouton droit de la souris qui offre une foule d’options avancées (le menu change selon qu’une seule ou plusieurs lignes sont sélectionnées) :

Commentaires additionnels :

L’ordre chronologique des dates doit être respectée (donc les dates doivent se suivre ou être la même date)
L’échéancier peut être sauvegardé et mise à jour de temps en temps avec les paiements réellement effectués
Du capital supplémentaire peut être ajouté avec un Paiement négatif (pour pouvoir ainsi calculer des marges de crédit)
Pour ajouter des vrais frais, la version Margill Droit devrait être utilisée (Module « Jugement » qui est utile pour les juristes mais aussi pour les comptables et non comptables)

Voir le très utile Manuel de démarrage rapide

Webinaire – Quoi de neuf dans la Version 5.3

octobre 1, 2021/dans KB-MLM-Webinaires /par Kim

Dans ce webinaire nous survolons les nouveautés de la version 5.3, notamment automatisation et personnalisation accrues.

Nous donnons également un aperçu de la prochaine version 5.4 (disponible en novembre 2021), encore une fois avec de nouveaux aspects d’automatisation ainsi que de nombreuses fonctionnalités que vous avez demandées.

Enfin, nous passons en revue certains aspects du logiciel dont vous ne connaissez peut-être pas l’existence et qui vous aideront dans votre quotidien avec Margill. Ne manquez pas ça !

Comment créer dans Margill un prêt pondéré complexe provenant de fonds FLI et FLS – Développement économique au Québec

septembre 24, 2021/dans Base de connaissances – NEW, KB-MLM-Calculs /par Marc Gelinas

Comment créer dans Margill un prêt pondéré complexe provenant de fonds FLI et FLS?

Les organismes de développement économique du Québec (MRC, CLD, SDE et villes) font souvent un seul prêt à l’entrepreneur mais composé de deux fonds: le Fonds local d’investissement (FLI) et le Fonds local de solidarité (FLS).

Ces prêts sont souvent à des taux d’intérêt différents mais pour l’entrepreneur (l’emprunteur), le taux d’intérêt est un taux pondéré tenant compte des paiements des deux prêts distincts. Ainsi, trois prêts sont créés dans le Gestionnaire de Prêts Margill pour que les montants puissent, pour la comptabilité, être isolés par fonds.

Nous désirons créer un prêt comportant 12 mois de moratoire de capital et pour rendre le tout un peu plus complexe, un paiement sera plus élevé que les paiements habituels (ceci afin de démontrer que l’échéancier de paiements peut être ajusté comme on veut pour, par exemple, ajuster les paiements en fonction du fonds de roulement de l’entrepreneur dans des industries saisonnières tel le tourisme et l’agriculture). Les 12 mois de moratoire seront suivis de 24 paiements de capital et intérêts.

Prêt total (Type = CLIENT) : Capital 85 000 / Taux inconnu à date (devra être calculé par Margill)
Portion FLI : Capital 50 000 / Taux 8%
Portion FLS : Capital 35 000 / Taux 17,25% (les taux sont exagérés afin d’obtenir des chiffres intéressants)

Les trois prêts doivent inclure des dates identiques : même date de déboursé et mêmes dates de paiements.

Créer les prêts FLI et FLS, adapter l’échéancier de paiements :

FLI:

FLS:

Pour le prêt pondéré maintenant, l’on doit créer un échéancier avec la somme des deux prêts tout en ne connaissant pas le taux d’intérêt. Nous trouverons le taux une fois l’échéancier complété (je conserve le taux de 17.25% puisque j’avais copié le prêt FLS tout en changeant le montant de capital).

Je me suis créé une petite feuille Excel afin de facilement adapter au besoin (la calculatrice est un peu moins fiable lorsque l’on a plusieurs montants) :

J’ai copié (dupliqué) l’un des prêts tout en modifiant le montant de capital à 85 000. Avec le calcul initial, peu importe le taux inscrit, j’arrive à cet échéancier que je dois adapter selon les paiements totaux de la feuille Excel ci-dessus. Je recalculerai le taux une fois les montants inscrits (un travail de 2 minutes) :

Ligne 1 changé dans la cellule directement et les 11 lignes en « vrac » avec le bouton droit de la souris :

Ensuite les paiements « normaux » avec un changement en vrac (une fois de plus avec le bouton droit de la souris) :

Enfin, le dernier paiement :

Le solde n’étant pas à 0,00, je dois maintenant calculer mon taux pondéré (la partie excitante) :

Ci-dessous, le résultat de mon prêt CLIENT comprenant les bons paiements.

Le taux pondéré est donc de 11,824632%

On remarque cependant que pour les lignes en moratoire de capital (donc paiement que des intérêts courus)(encerclées en rouge ci-dessus) que les intérêts courus ne sont pas exactement égaux aux paiements. Ceci est purement mathématique et dû 1) à la présence de paiements en intérêt seulement combiné avec des paiements en capital et intérêt; 2) une période courte en début de prêt; 3) importante différence de taux d’intérêt entre les deux prêts qui ont ainsi des « vitesses » d’amortissement différents. Généralement, la différence entre le taux FLI et FLS n’est pas aussi significative et donc la différence moins flagrante.

Pour obtenir les intérêts courus = aux paiements respectifs, il faut alors calculer le taux ligne par ligne (ou presque) :

Nous aurions ainsi trois taux – je ne suggère pas cette précision qui n’est pas vraiment requise et ceci peut être confondant pour l’emprunteur :

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La méthode expliquée ci-dessus peut être adoptée pour des échéanciers plus complexes et lorsque plus de deux fonds composent le prêt CLIENT (le prêt « Maître »).

Dans le Gestionnaire de Prêts, est-ce possible de changer une date de paiement pour tous les clients en même temps?

mars 23, 2021/dans Base de connaissances – NEW, KB-MLM-Calculs, KB-MLM-Caracteristiques, KB-MLM-FAQ /par Marc Gelinas

Q : Est-ce possible de changer une date de paiement pour tous les clients en même temps ? Ex. Si je voulais changer la date de tous les paiements du 25 mars au 26 mars ?

R : Ceci peut se faire en lot mais chaque date devra être modifiée. On ne peut faire que pour des lignes de type « Pmt à venir » ou de type « Pmt fait ».

Aller dans Outils > Enregistrer Pmts
Cocher « Utiliser un intervalle de dates »
Choisir entre le 25 mars 2021 et le 25 mars 2021 (ou autres dates)

Théoriquement on ne changerait que des dates d’États de ligne de type Pmt à venir et donc on ne cocherait pas « Inclure tous les États de ligne « Paiement » ». Dans l’exemple ci-dessous j’ai coché cette option mais ordinairement on ne voudrait pas…

Il faut ensuite copier coller la date du 26 mars (la nouvelle date) et la modifier ligne par ligne (plus rapide de copier la date avec Ctrl c et de coller avec Ctrl v que de l’isncrire manuellement) :