Hypothèques
Voir aussi :
Le dollar ($) a été utilisé dans ces exemples, mais n’importe quelle autre devise peut également être utilisée (€, £, F, ¥, R, DA, Rs, etc.).
La plupart des calculs ci-dessous peuvent utiliser un taux fixe (Intérêt à taux unique) ou des taux variables.
Exemples concrets:
- France, Belgique, Luxembourg, Suisse, États-Unis…
- Canada
Hypothèque irrégulière avec paiements de sommes forfaitaires
Hypothèque utilisant des taux d’intérêt variables
Hypothèque avec des paiements ajustés selon taux d’intérêt variable en vigueur
Prêt hypothécaire inversé (Emprunt hypothécaire inversé)
Hypothèque régulière
France, Belgique, Luxembourg, Suisse, États-Unis …
Écran de saisie de données :
- La fréquence des remboursements peut différer : paiements deux fois par mois, aux deux semaines, hebdomadaires, quotidiens, etc.…
Écran de résultats :
- Des montants forfaitaires peuvent être ajoutés à tout moment.
Canada
Les hypothèques canadiennes ont une période de composition semestrielle.
Hypothèque irrégulière avec paiements de sommes forfaitaires
L’écran de saisie est tel qu’illustré ci-dessus. Les changements sont faits à l’écran de résultats (échéancier de remboursement), qui peut être totalement adapté aux besoins du client. Voir ci-dessous.
- L’emprunteur souhaite payer 5 000 $ le premier janvier de chaque année. Pour ce faire, il faut modifier tous les paiements en une seule opération en sélectionnant ces lignes (touche « Ctrl » et souris) puis changer les montants en cliquant sur le bouton droit de la souris.
Hypothèque utilisant des taux d’intérêt variables
Margill inclut plusieurs tables de taux d’intérêt variables. Vous pouvez également créer vos propres tables en quelques instants.
Vous pouvez également indiquer que x % doit être ajouté (ou soustrait) aux taux indiqués.
Écran de saisie de données :
Écran de résultats :
Hypothèque avec des paiements ajustés selon taux d’intérêt variable en vigueur
Une table d’intérêt variable futur (prédit) est créée.
Cette table est ensuite utilisée pour les calculs. Dans le présent exemple, les taux applicables sont les taux ci-dessus majorés de 0,75 %.
Les paiements sont alors ajustés automatiquement selon les taux. Les paiements couvriront (rembourseront) d’abord l’intérêt puis le capital (avec la balance du paiement).
Voir la colonne « Paiement » dans l’écran des résultats ci-dessous.
Prêt hypothécaire inversé (emprunt hypothécaire inversé)
Les prêts hypothécaires inversés (emprunts hypothécaires inversés) ont un rôle différent de celui des prêts hypothécaires normaux. Le prêt hypothécaire inversé permet de retirer une partie (ou la totalité) des capitaux propres sur l’immeuble.
Ainsi avec une hypothèque inversée votre dette augmente alors que les capitaux propres sur l’immeuble diminuent.
Voyons un exemple :
Les capitaux propres sur la maison des Dupont sont d’environ 350 000 $. Étant maintenant à l’âge de la retraite, ils voudraient « vivre un peu » sans avoir à vendre leur maison. Ils aimeraient recevoir 75 000 $ immédiatement, puis 2 500 $ par mois pendant 60 mois. Le taux d’intérêt annuel sur le prêt est de 9,5 %.
Dans « Calculs à taux unique », il faut utiliser « Paiements périodiques (Amortissement) ». Le capital initial de 75 000 $ correspond à l’avance qui a été prêtée aux Dupont et le paiement est de moins 2500$, étant donné que les Dupont ne remboursent pas leur hypothèque mais reçoivnet 2500$ par mois pendant 60 mois.
Après 60 mois, les Dupont vont devoir 310, 485 $.
Margill permet de sauvegarder l’échéancier de paiements et d’inclure n’importe quel événement irrégulier : un plus grand prêt mensuel en espèces (- somme), un remboursement (+ somme) à tout moment, etc…
Flexibilité totale !