{"id":4393,"date":"2016-10-27T12:00:20","date_gmt":"2016-10-27T12:00:20","guid":{"rendered":"http:\/\/margill.com\/fr\/investments\/"},"modified":"2026-01-27T10:21:05","modified_gmt":"2026-01-27T15:21:05","slug":"investissements","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/margill.com\/fr\/investissements\/","title":{"rendered":"Investissements"},"content":{"rendered":"<h3>Voir aussi :<\/h3>\n<ul>\n<li><a href=\"\/fr\/planification-finaciere\/\">Planification financi\u00e8re<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/financement\/\">Financement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/margill.com\/markets\/acct-fr.htm\">Comptabilit\u00e9<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/prets\/\">Pr\u00eats<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/finance-equipment-credit-bail\/\">Financement d&rsquo;\u00e9quipements<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/calcul-hypotheque\/\">Hypoth\u00e8ques<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"texteFushia\" align=\"left\">L&rsquo;euro (\u20ac) a \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9 dans ces exemples, mais n&rsquo;importe quelle autre devise peut \u00e9galement \u00eatre utilis\u00e9e (\u00a3, F, \u00a5, R, DA, Rs, etc.).<\/p>\n<p class=\"texteFushia\" align=\"left\"><span class=\"texteNoir\">La plupart des calculs ci-dessous peuvent utiliser un taux fixe (Int\u00e9r\u00eat \u00e0 taux unique) ou des taux variables.<\/span><\/p>\n<hr \/>\n<h3>Exemples concrets:<\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/investissements\/#1\"><b>Rendement du march\u00e9 boursier compar\u00e9 \u00e0 celui des obligations d&rsquo;\u00e9pargne<\/b><\/a><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/investissements\/#2\"><b>Taux de rendement annuel<\/b><\/a><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/investissements\/#2a\"><b>Taux de rendement annuel lors de situations complexes<\/b><\/a> (investissements et sorties de fonds r\u00e9guliers et irreguliers)<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/investissements\/#3\"><b>Valeur future d&rsquo;investissements r\u00e9guliers et irr\u00e9guliers p\u00e9riodiques<\/b><\/a><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/margill.com\/fr\/investissements\/#4\"><b>Valeur actualis\u00e9e d&rsquo;un investissement, bas\u00e9e sur des flux mon\u00e9taires futurs (rentes)<\/b><\/a><\/p>\n<p><a id=\"1\" name=\"1\"><\/a><\/p>\n<hr \/>\n<h3><b class=\"texteOrange\"><span style=\"font-size: small;\">Rendement du march\u00e9 boursier compar\u00e9 \u00e0 celui des obligations d&rsquo;\u00e9pargne<\/span><\/b><\/h3>\n<p align=\"left\">Margill peut facilement d\u00e9montrer la diff\u00e9rence entre le rendement d&rsquo;un investissement sur le march\u00e9 boursier et celui d&rsquo;un investissement en obligations d&rsquo;\u00e9pargne, par exemple, ou de tout autre instrument financier traditionnel.<\/p>\n<p align=\"left\">Cet exemple peut servir \u00e0 un planificateur financier d\u00e9sirant montrer \u00e0 ses clients qu&rsquo;ils devraient investir dans le march\u00e9 boursier bien qu&rsquo;il soit plus risqu\u00e9 que les obligations d&rsquo;\u00e9pargne. C&rsquo;est un fait connu, bien s\u00fbr, mais la d\u00e9monstration est toujours \u00e9loquente.<\/p>\n<p align=\"left\">Si le client avait investi 5 000 $ en 1994 en obligations (disons au taux de la Banque centrale europ\u00e9enne + 3 %) (tout autre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat variable ou un taux fixe, par exemple de 6 %, peut \u00eatre utilis\u00e9). Cet investissement est compar\u00e9 \u00e0 l&rsquo;indice de la Bourse de Paris, ou \u00e0 tout autre indice ou fonds commun de placement. Quelle aurait \u00e9t\u00e9 la valeur de cet investissement apr\u00e8s 10 ans ?<\/p>\n<h3><b class=\"texteOrange\"><span style=\"font-size: small;\">\u00c9cran de saisie de donn\u00e9es avec le taux de la Banque centrale europ\u00e9enne + 3 % :<\/span><\/b><\/h3>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance1-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Valeur en 2004 au taux de la Banque centrale europ\u00e9enne + 3 % (compos\u00e9 annuellement) :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance1a-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Valeur en 2004 selon l&rsquo;indice de la Bourse de Paris :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance1b-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Valeur en 2004 d&rsquo;un investissement au taux fixe de 6 % :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance1c-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Suite \u00e0 cette d\u00e9monstration, l&rsquo;investisseur est convaincu qu&rsquo;il aurait fait <b>1 000 $ de plus<\/b> s&rsquo;il avait investit dans un march\u00e9 plus \u00ab\u00a0s\u00e9curitaire\u00a0\u00bb plut\u00f4t que dans le march\u00e9 boursier.<\/p>\n<p align=\"left\"><a id=\"2\" name=\"2\"><\/a><\/p>\n<hr \/>\n<h2><b class=\"texteOrange\"><span style=\"font-size: small;\">Taux de rendement annuel<\/span><\/b><\/h2>\n<p>Quel est le taux de rendement annuel de l&rsquo;investissement ci-dessus ?<\/p>\n<p>Le taux de la Banque centrale europ\u00e9enne + 3 % donne le taux de rendement annuel suivant :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance2a-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">L&rsquo;indice de la Bourse de Paris a un rendement inf\u00e9rieur :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance2b-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p><a id=\"2a\" name=\"2a\"><\/a><\/p>\n<hr \/>\n<h2><span class=\"texteOrange\"><b><span style=\"font-size: small;\">Taux de rendement annuel lors de situations complexes (investissements et sorties de fonds r\u00e9guliers et irr\u00e9guliers)<\/span><\/b><\/span><\/h2>\n<p align=\"left\">Un investisseur investit 2 000 000$ le 1 juillet 2003. Il fait r\u00e9guli\u00e8rement des retraits mensuels de 5000$ le 10 de chaque mois, en commen\u00e7ant le 10 septembre2003. Il investit 330 000$ le 25 mars 2004 puis un autre investissement de 150 000$ le 1 novembre 2004. Il retire aussi des montants de 10 500$ les 1er janvier de 2004, 2005 et 2006. La valeur nette totale de l&rsquo;investissement au 1er f\u00e9vrier 2006 est de 2 850 000$.<\/p>\n<p align=\"left\">Quel est le rendement annuel de son investissement ?<\/p>\n<p align=\"left\">En premier lieu, entrons les informations pr\u00e9liminaires :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance2a-a-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Une premi\u00e8re table r\u00e9guli\u00e8re est cr\u00e9\u00e9e suite \u00e0 l&rsquo;appuie sur le bouton \u00ab\u00a0Calculer\u00a0\u00bb. Celle-ci nous donne une id\u00e9e approximative du rendement annuel mais il nous manque les sommes investies ainsi que les retraits et la date finale exacte.<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance2a-b-fr.gif\" alt=\"\" border=\"1\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Nous adaptons par la suite cette table \u00e0 nos besoins.<\/p>\n<p align=\"left\">Les lignes en gris ont \u00e9t\u00e9 ajout\u00e9es avec le bouton \u00ab\u00a0Ins\u00e8re une ligne dans la table\u00a0\u00bb (\u00e0 la droite de la table (non visualis\u00e9 dans cet exemple)). <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/insert-in.gif\" alt=\"\" width=\"35\" height=\"30\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Un montant <b>positif<\/b> est un retrait et un montant <b>n\u00e9gatif<\/b> est un nouvel investissement. Nous voyons ci-dessous quelques uns de ces \u00e9v\u00e8nements. N&rsquo;importe quel autre investissement ou retrait aurait pu \u00eatre ajout\u00e9.<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance2a-c-fr.gif\" alt=\"\" border=\"1\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Lorsque la table est cr\u00e9\u00e9e \u00e0 nos besoins, nous devons calculer le nouveau taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, puis le rendement annuel.<\/p>\n<p align=\"left\">Tr\u00e8s simple \u00e0 faire&#8230; S\u00e9lectionner toutes les lignes, cliquer avec le bouton droit de la souris afin de recalculer le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annuel :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance2a-d-fr.gif\" alt=\"\" border=\"1\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Margill va calculer automatiquement le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annuel (compos\u00e9 annuellement) pour l&rsquo;investissement total.<\/p>\n<p align=\"left\">Le rendement annuel est donc 8,9732% (voir les r\u00e9sultats complets ci-dessous) :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance2a-e-fr.gif\" alt=\"\" width=\"565\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Ce tableau peut aussi \u00eatre sauvegard\u00e9 et chang\u00e9 au fil du temps&#8230;<br \/>\n<a id=\"3\" name=\"3\"><\/a><\/p>\n<hr \/>\n<h2><b class=\"texteOrange\"><span style=\"font-size: small;\">Valeur future d&rsquo;investissements r\u00e9guliers et irr\u00e9guliers p\u00e9riodiques<\/span><\/b><\/h2>\n<p>Une personne d\u00e9sire investir 2 000 $ par mois pendant 3 ans. Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 6 % est compos\u00e9 \u00e0 chaque paiement. Quelle sera la valeur future de l&rsquo;investissement dans 3 ans ? Un montant suppl\u00e9mentaire de 2 500 $ est investi chaque 1er janvier.<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance3a-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p>Des comparaisons peuvent \u00e9galement \u00eatre faites si le taux varie dans le temps. Ceci peut \u00eatre modifi\u00e9 en un tournemain dans l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ancier de remboursement (s\u00e9lectionnez les lignes, cliquez sur le bouton droit de la souris et changez le taux, tous les calculs se font automatiquement). Dans le pr\u00e9sent exemple, le taux est de 6 % en 2004, puis 7,5 % en 2005, 8 % en 2006 et 8,5 % pour les derniers mois de 2007.<\/p>\n<p>Voici les derniers paiements de l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ancier :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance3b-fr.gif\" alt=\"\" border=\"1\" \/><\/p>\n<p>Le calcul de \u00a0\u00bb l&rsquo;accroissement par versements \u00e9chelonn\u00e9s\u00a0\u00bb permet \u00e9galement d&rsquo;ajouter, \u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ancier, des versements irr\u00e9guliers \u00e0 n&rsquo;importe quel moment. L&rsquo;ajout se fait \u00e0 l&rsquo;aide de l&rsquo;ic\u00f4ne suivant, situ\u00e9 \u00e0 la droite de l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ancier.<\/p>\n<p align=\"center\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/buttons.jpg\" alt=\"\" width=\"40\" height=\"118\" border=\"1\" \/><\/p>\n<p>La fonction d&rsquo;indexation, un atout de ce calcul, permet d&rsquo;utiliser une table d&rsquo;indexation pour la valeur des versements futurs (ou pass\u00e9s). Dans le pr\u00e9sent exemple, les versements sont index\u00e9s \u00e0 des taux variant chaque semestre. Il suffit de construire la table d&rsquo;indexation pour obtenir des nombres pr\u00e9cis. Dans cet exemple, les taux sont de 2,5 % par semestre de 2004, 3,0 % par semestre de 2005, 2,0\u00a0% en 2006 et ainsi de suite.<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance3c-fr.gif\" alt=\"\" border=\"1\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">La nouvelle table de versements, cr\u00e9\u00e9e automatiquement, ajuste les versements et calcule la valeur future totale :<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance3d-fr.gif\" alt=\"\" border=\"1\" \/><\/p>\n<p><a id=\"4\" name=\"4\"><\/a><\/p>\n<hr \/>\n<h2><b class=\"texteOrange\"><span style=\"font-size: small;\">Valeur actualis\u00e9e d&rsquo;un investissement, bas\u00e9e sur des flux mon\u00e9taires futurs (rentes)<\/span><\/b><\/h2>\n<p>Quel montant initial maximal devrait \u00eatre pay\u00e9 aujourd&rsquo;hui pour g\u00e9n\u00e9rer les flux de tr\u00e9sorerie garantis (rentes, retraites) ?<\/p>\n<p>Par exemple, pour un investissement de 75 000 $ aujourd&rsquo;hui, un fonds de placement garantit un revenu mensuel de 2 500 $ d\u00e9butant dans 10 ans, pour les 20 ann\u00e9es subs\u00e9quentes. L&rsquo;investissement est-il rentable ?<\/p>\n<p>Il n&rsquo;y a pas de r\u00e9ponse facile. Le rendement d\u00e9pend du rendement annuel que l&rsquo;investissement pourrait rapport\u00e9 selon divers sc\u00e9narios d&rsquo;investissement.<\/p>\n<p>Si le rendement accessible n&rsquo;est que de 5 %, l&rsquo;offre est probablement un bon investissement (mais le risque est probablement plus grand selon l&rsquo;entreprise, ou la personne, qui offre la rente).<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance4a-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Pour un rendement de 20 %, l&rsquo;investissement initial est bien plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n<p align=\"center\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/margill.com\/images\/finance4b-fr.gif\" alt=\"\" \/><\/p>\n<p align=\"left\">Margill vous permet de tester de nombreuses hypoth\u00e8ses.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Voir aussi : Planification financi\u00e8re Financement Comptabilit\u00e9 Pr\u00eats Financement d&rsquo;\u00e9quipements Hypoth\u00e8ques L&rsquo;euro (\u20ac) a \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9 dans ces exemples, mais n&rsquo;importe quelle autre devise peut \u00e9galement \u00eatre utilis\u00e9e (\u00a3, F, \u00a5, R, DA, Rs, etc.). 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